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自分のお金を1円も使わずに会社やお店を買う方法〜しかも他人の売上が担保だよ!

自分のお金を1円も使わずに会社やお店を買う方法〜しかも他人の売上が担保だよ!
 自分のお金を1円も使わずに会社やお店を買う?!買収先の資産や現金売上を担保にしてお金を借りるLBO(レバレッジド・バイ・アウト)によって実現可能です。特に現在の日本では、深刻な後継者不足により、ある程度売上が立っていても事業承継ができない会社やお店が増えており、場合によってはゼロから始めるより、これらを買って事業を始めたほうが得だったりします。

自分のお金を1円も使わずに会社やお店を買う?!可能です。

 今日は1円も使わずに会社やお店を買ったり、あるいは目に見える形のお店を買ったりとか、私も実際に随分と昔の話ですけれど、やったことがありますので、もう使い古された方式ですがお伝えしますね。

 私がそれをやった時に、1番最初に”経験”について銀行さんに言われたことをよく覚えています。

 もう15年以上前ですが、やきとり居酒屋を買いたいという時に、当時の私は不動産賃貸の仲介をやったり、会計事務所からの請け負いとして経理の代行をやったりとか、そういう業務が私の会社の主な業務でした。

 その時に、いきなり銀行さんに「チョット居酒屋さんを買いたいんだけれど、その買収資金を貸してくれ」って(笑)言っても、帰ってくる答えは案の定ですが、以下のようなものでした。

  「…タナカさん!全く飲食店とかの経験がないんだから、制度上・ルール上 融資ができないから、会計屋さんとしてお金を借りるとか、不動産屋さんとしてお金を借りたものを流用するしかないですよ。」

 こんな説明を銀行屋さんから受けたわけでございます。

 ちなみに、銀行の融資制度っていうのは大きく分けて大体3つあります。

政策金融公庫

 昔は国金と呼んでいました。

 これは政府系の銀行っていう感じで、主に中小企業融資をやっています。

保証協会付き

 保証協会っていう保証人を代わりにやってくれる融資制度があります。これも政府系です。

 この保証協会という保証が付けば、どこの銀行も融資をしてくれます。これらがいわゆる”公のもの”です。

プロパー融資

 そして、全く別のものが銀行がリスクを取って、銀行が直接貸す形の融資なんですが、これをプロパー融資といいます。

 私みたいに今まで全くの経験がない分野に飛び出そうとすると、当時の決まりではプロパーで借りるしかなかったんです。

 結局、1円も支払わずにお店を買う際に、「政策金融公庫」と「保証協会付き」についてはルールに乗らない、ということでお断りされました。

買収先の現金売上を担保にLBO(レバレッジド・バイ・アウト)

 私はここでアタマを働かせてですね、どうにかしてあの居酒屋さんを買って、そして…まぁぶっちゃけて言うと、自分の会社でお金を出すんじゃなくて、なんとかならんかな〜?みたいなのがありました。

 それで当時考えたのが、LBO(レバレッジド・バイ・アウト)っていうやり方です。

 これはアメリカでは、特に小さい会社が大きい会社を飲み込む時によく使われた手法なんですけれど、日本では一般的でもナンでもなかったし、ましてや、たかが小さい店を買うのにLBOの手法を使うなんて人もいなかったんです。

 このLBOが何かっていうと、買収先の資産とかそういうものを担保にしてお金を借りて、買収金額を払うみたいな感じのやり方なんです。

 私がLBOをどうやったかっていうと、買収する居酒屋さんの現金売上を担保にして、この買収金額をなんとかして出せないかなぁ〜と考えました。

 「う”ぅぅ〜ん」って考えまして、「うちの会社はあと2ヶ月で決算か…」ってね。

 銀行のプロパー融資っていうのは、結局のところは「決算書主義」なんですよ。

 決算書主義で、なおかつ、月商の3ヶ月分までは貸してくれるんですよ。これ運転資金としてね。

 じゃあ、あと2ヶ月で決算があるから、決算前に要するに短期資金が必要だなぁ…会社から出したくないなぁ…そうだ!ノンバンクがある!と。

 当時のノンバンクっていうのは、すぐに貸してくれたんですよ。

 ノンバンクで2ヶ月つなげば良いかな〜って。2ヶ月つなぐと、大体2.5%くらいの利息がかかるんですね。

 大体 1ヶ月1.25%だったので、ノンバンクは。まぁ〜最悪2ヶ月伸びても3.75くらいで終わるな〜みたいな感じでね。

 銀行のプロパー融資っていうのは決算書を持って、過去15ヶ月分くらいの売上げを書いていくんですけれど、それで月曜に書類を出すと、大体その週の金曜日までには振り込まれるんですよ。

 それくらい融資の判断がめちゃくちゃ短いです。それがきちんと出来上がっていたので、LBOみたいな手法が使えたんですよ。

 店を買うときに私が出したものっていうのは、決算書だけなんです。

 要するに会社の金は1円も使わずに、自分で居酒屋を手に入れたんですね。

今はチョイ赤字の会社でも以下の条件が揃えばLBOも一つの手

 その時にマズかったっていうのは、なぜその居酒屋が売りに出たのかって言ったら、赤字だったんですよ。

 月20万円の赤字を垂れ流していたから売りに出ていたわけで、やっぱり黒字企業っていうのはなかなか売りに出ないし、売りに出たとしても高いんですね。

 ところが!今だと後継者不足で、結構そこそこの会社が売りに出ているんですよ。

 要するに手放したいと。

 どうしてそうなったかっていうと、大体がお子さんを良い大学に入れちゃっているんで、お子さんが良い会社に入って、その環境で家庭を築いちゃってる。

 お子さん達はサラリーマンとしてきちんと家庭を築いているので、それで親の会社継ぐとか言ったら、もう奥さんは大反対しますからね。

 継ぐに継げないから、しょうがないからどうしようか〜…って迷っている社長さんが多いんですね。

 やっぱり、経営と作業って違うので、従業員に任せようと思っても、従業員は作業員・職人なので「経営」はできないんですね。

 どうしようか、どうしようか〜って感じで悩んでらっしゃる。

 買いどころとしましては、あくまでも私の意見ですが、数千万円から1億円くらいの売上の会社やお店を数百万円で買えるんだったら、自分で事業を起こすより全然良いと思っています。

 自分で事業を起こすのも良いかもしれないけど、その方が遥かに難しいんだから、赤字でも良いから「ある程度の売上」がある会社やお店を買って、それを黒字化する方が私は簡単だと思っています。

 こういう選択肢もあるんですよ〜、っていうお話でした。


 

2018年6月18日

融資 日本政策金融公庫 信用保証協会 プロパー融資 銀行融資 M&A 買収 LBO

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