「貯蓄と投資」貴方はどっち?海外投資の合う人・合わない人

資産運用

 「怪しい」「危険」「詐欺」など、海外投資について、ネガティブなイメージを待たれる方も多いでしょう。そもそも国内であろうが、海外であろうが、投資にリスクは付きものです。この判断を行うためには「投資するリスク」「貯蓄するリスク」を公正に理解した上で、自分が投資するのに向いているか?向いていないか?の見極めが必要となります。

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海外でも国内でも投資のリスクは付いて回る

 「海外投資」という言葉を聞いてどのようなイメージを持たれるでしょうか。

 「怪しい」「危険」「詐欺」など、ネガティブなイメージを待たれる方も多いでしょう。

 実際に海外への投資によって大切な財産を失う人がいることも事実ですから、そのようなイメージを持たれる方がいても仕方がありません。

 しかし海外投資のみならず、国内への投資でもリスクは付きものです。投資を行うのであれば、何に投資をしようとも、そのリスクについてしっかりと理解することが大切です。

 皆さんは、「貯蓄」と「投資」のどちらを選ばれますか?

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投資を行わないことにより生じてしまうリスク

 貯蓄と投資のどちらを選ぶかは、選ぶ人それぞれの「リスク許容度」によって違ってきます。

 2016年3月末時点の、ある都市銀行の定期預金金利(1年)は、0.010%となっています。

 定期預金であれば元本が保証されていますので、額面上の金額が減ることはありません。仮に100万円を預けた場合には、1年間の利子として100円を受け取ることができます。

 しかし、もしその1年の間に物価が1%上昇した場合はどうなるでしょうか?同じ商品を1年後に買うためには101万円のお金が必要になります。

 定期預金に預けたとしても、100円しか増やすことができず、9,900円が不足することになるのです。

 さて、それでは100万円を貯蓄ではなく、投資に回した場合はどうでしょうか。100万円を預けて、仮に年間1%の利回りで運用することが出来れば、1年後には101万円に増やすことが可能です。

 その場合には、同様に物価が1%上昇したとしても、1年前に買えたものを同じように買うことができます。

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元本割れに耐えられない人は投資には不向き

 ただし、反対に運用がうまくいかなければ、当然元本割れしてしまうことも考えられます。

 そもそも投資をすることによって投資金額が元本割れし、それに耐えられないような人は、投資をすることには向いていません。そのような方は投資より、貯蓄を選択された方がよいでしょう。

 リスクを取らずにリターンを得ることなどありえないのですから。

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永柄 正智

1972年1月 長崎市生まれ。
シンガポール在住。

趣味:海外旅行、街歩き、子育て

性格:物事を常に前向きにとらえる非常にプラス思考な性格

【保有資格】
CFP@(日本FP協会認定:国際資格)
一級ファイナンシャル・プランニング技能士(国家資格)
神戸市アジア進出支援センター・アドバイザー
ロングステイアドバイザー(ロングステイ財団認定)

地方自治体の職員として20年間勤務し、都市再開発事業や観光振興、空港のオペレーション業務などの仕事を経験してきました。特に公共事業に伴う地元調整や補償交渉等の様々な経験を活かした問題解決型のアドバイスを得意としております。

数年前に妻の仕事の関係で、家族でシンガポールに移住することを決意し、移住の準備を進めてきました。その経験の中で、ライフプランニングにおいて適切な判断を行うためには、社会保障制度や税制、教育等の仕組みや知識を十分に理解する必要性があることを再認識し、FP資格及びロングステイアドバイザーの資格を取得しました。

現在、シンガポールにおいて、現地駐在員や海外移住希望者、教育移住希望者の方々を対象としたファイナンシャルプランナーとして活動しています。

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